¿Cómo evaluar y prevenir el riesgo de insolvencia en tu empresa?
(13/Feb/2024 – web) México.- En el mundo empresarial, el riesgo de insolvencia es una preocupación constante. Desde la mala gestión financiera hasta factores externos imprevistos, como la recesión global de 2008 y la pandemia de COVID-19 en 2020, pueden desencadenar situaciones de crisis para las empresas. Ante este panorama, Solunion ofrece una guía detallada para evaluar con precisión y profesionalismo el riesgo de insolvencia en cada empresa.
Evaluación del Riesgo de Insolvencia
Para evaluar el riesgo de insolvencia, es crucial prestar atención a diversas señales de alarma, que incluyen:
• ¿Son menores las ventas o mayor el coste de los bienes vendidos?
• Disminución de la capitalización (también denominada «valor contable»): ¿Ha caído por debajo del 30% tu ratio deuda/fondos propios?
• Ratio de cobertura de intereses deficiente: Indica que los beneficios de explotación no pueden cubrir los gastos por intereses.
• Balance debilitado.
• Problemas de liquidez y flujo de caja: ¿Están aumentando tus costes fijos o pagos de intereses, o tienes un elevado número o importe de pagos atrasados de clientes?
• Márgenes operativos: ¿Se están estrechando?
• Vencimientos de deuda, refinanciación y capacidad de reunir capital: ¿En qué condiciones puedes refinanciar tu deuda? ¿Puedes acudir a los mercados de capitales o recurrir a tu línea de crédito para conseguir dinero en caso necesario?
• Tu cartera de pedidos: ¿Cómo se presenta tu futura carga de trabajo?
Es vital estar atento a las señales de insolvencia en clientes y proveedores, como retrasos en pagos, disputas sobre facturas, y cambios significativos en su situación financiera o comercial.
Identificar el riesgo en clientes y proveedores:
• ¿Tardan más en pagar las facturas o en hacer las entregas? ¿Han pedido renegociar contratos, ampliar (si son clientes) o acortar (si son proveedores) los plazos de pago?
• ¿Existe una tendencia a las disputas sobre facturas o entregas?
• ¿Ha perdido recientemente tu cliente un cliente o proveedor importante?
• ¿Recibe una cobertura de prensa negativa?
• ¿Qué está ocurriendo en su sector o país? Esto forma parte del clima económico en el que opera y puede influir en la insolvencia del cliente.
Cómo Prevenir la Insolvencia
Para prevenir la insolvencia, se recomienda:
• Acortar cadenas de suministro y evitar la concentración en una sola región geográfica.
• Evaluar siempre la solvencia de los clientes antes de firmar acuerdos.
• Asegurarse de que la cartera de clientes está equilibrada para no depender en exceso de uno o dos clientes para la mayor parte de los ingresos.
• Crear un colchón de efectivo al que la empresa pueda acceder en caso de emergencia.
• Revisar las condiciones de crédito que se conceden a clientes y proveedores, y comparar las condiciones comerciales con las del resto del sector.
• Digitalizar todo lo posible para ser más flexible.
• Invertir en procesos de control de pagos y recuperación de deudas, incluidos servicios profesionales de riesgo de insolvencia.
Importancia del Seguro de Protección frente a la Insolvencia
El seguro de protección frente a la insolvencia ofrece una salvaguarda crucial para el flujo de caja de una empresa, mitigando los daños del riesgo de crédito al ofrecer indemnización por deudas incobrables. Las aseguradoras líderes, como Solunion, no solo indemnizan impagos, sino que también ofrecen servicios de recobro y prevención del riesgo comercial.
Recuerda que la rapidez de reacción es clave. Identificar las señales de alarma y actuar con prontitud puede mitigar el riesgo de insolvencia y preservar el flujo de caja, ayudando así a hacer crecer el negocio.
Para más información sobre cómo proteger tu empresa contra el riesgo de insolvencia, visita el sitio web oficial de Solunion.
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Fuente: https://www.panama24horas.com.pa/empresas/solunion-ofrece-guia-profesional-para-navegar-el-riesgo-de-insolvencia-empresarial/
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